十多年前，越南还是一个封闭落后的国家，自从90年代初越南实行市场化的经济改革以来，其经济发展已令世界瞩目。越南保险业的发展更是突飞猛进，成为世界保险业关注的另一焦点。
 
　　越南保险业经历了一个由独家垄断经营到经营主体多元化，从国内封闭经营到面向世界开放的过程。目前，有15家保险公司在越南市场上经营业务，其中以外资公司、合资公司为多数。另外，还有30多家保险公司、保险经纪公司在越南设立了办事处。

　　总体来看，越南保险业尚处于起步阶段，正在逐步与国际接轨。但就不同的保险市场而言，其发展状况又各有千秋，下面分别就越南的非寿险市场、寿险市场、再保险市场作一简单介绍：

　　竞争激烈的非寿险市场

　　同众多国家保险业起步时的情况一样，目前越南非寿险在其保险市场上占有主要份额。在1999年。整个非寿险业共取得约10亿美元的保费收入，占当年GDP的0.56％。

　　在1996年之前，仅有一家公司——越南保险公司(简称BAO Viet)经营非寿险业务。根据越南政府同世贸组织达成的协议，越南将逐步开放其保险市场。到目前为止，共有10家公司在非寿险市场上营业，除了原有的国营公司外，还有一些外国独资、内外合资的企业，其中也不乏美国国际集团、安联大众等国际保险业巨子。

　　大量外资保险公司进入后，给越南本地的保险公司造成了很大的压力。但由于越南政府采取了逐步开放市场的战略，即目前仅允许外资公司承保外国企业的业务，BAO Viet依然占据着60％以上的市场份额。根据越南政府对世贸组织的承诺，将以2006年为最后期限全面开放其保险市场，给外资公司以国民待遇。

　　尽管越南本土的保险公司都已感受到来自外国同行的竞争压力。但他们强调，国外保险公司是可以同当地保险公司建立良好的合作关系的，这有利于为越南保险业建立一个更富活力的市场。

　　在险种开发方面，尽管目前的市场份额仍以火灾险和汽车险为主，但越南保险界一直在努力开拓新的业务领域。自70年代，在越南的大陆架发现石油以来。与开采石油、天然气相关的工程保险也随之产生，其他诸如航空险、责任险等也有较大的发展，且一些险种已取得非常好的经济收益。

　　外资大量介人的寿险市场

　　越南的寿险市场是在1998年才形成的，目前共有5家公司在经营寿险业务，其中3家为全外资公司。在最初的两年，由BAO Viet垄断了全部市场。1999年，为了给市场引入竞争机制，越南政府允许外资寿险公司进入，中国台湾的Chinfon集团和加拿大的宏利金融集团可谓捷足先登，于1999年8月，合资成立了越南第一家外资寿险公司，紧跟其后的是澳大利亚的CMG和英国的保诚集团。

　　同国际大市场而言，越南的寿险业可谓微不足道，1999年，其市场容量仅为2万亿越南盾(约合1.42亿美元)。总保费收入4780亿越南盾，而且其寿险业的发展还有着根本性的障碍——那就是越南的人均GDP非常之低。1999年，越南GDP总额为2500亿美元，人均尚不足350美元，如此低的收入水平，让他们去买人身保险显然不太现实。

　　尽管如此，国际保险业界依然十分看好这个潜力巨大的新兴市场。据权威机构的预测，越南总人口中预计约10％~15％将要购买保险。同时，随着越南经济发展，中产阶级的数量将日益庞大，这些都将为寿险业的发展奠定基础。

　　近年来，越南政局稳定，经济发展态势良好，据测算，如果按照目前的速度发展，经过15~20年的发展，越南的繁荣程度将达到目前马来西亚的水平。可见，越南确是一个充满诱惑的市场。

　　刚刚起步的再保险市场

　　越南的再保险市场以越南国家再保险公司为核心，以强制性分保业务为主。越南政府有关法律规定，保险公司必须将其业务收入的20％向越南再分保，其余80％可自由分保。越南再保险公司成立于1994年，是属于越南政府的全资国有公司。越南再保险享有许多国家优惠政策，这有利于该公司帮助小的保险公司或新成立的保险公司承揽业务，扶植中小型公司的发展，否则越南有可能出现行业垄断的局面。

　　目前，限制越南再保险公司业务发展的主要困难就是资本金不足。5年前，政府提供了400万美元的资本金，现在它们已增值为1200万美元，但与资金实力雄厚的国外同行相比，这些资金就显得微不足道了。

　　就现状而言，越南的保险业刚刚起步，如何开拓市场，将巨大的市场潜力转化为现买的行业收入，是越南保险界的重大课题。根据业界的一致看法，越南的保险业要想取得突破性发展，必须在以下三个方面取得实质性进展。

　　一、深入普及保险意识

　　越南目前的投保率非常之低。据统计，在越南近8000万人口中，有50％以上的人口处于劳动年龄，但仅有10％左右的人投保了工作意外事故保险。以火灾、盗窃、意外事故为主要责任的财产险，购买者也主要是外资大公司，小部分政府机构及教育部门。大多数企业、医院、家庭并未投保。投保率如此之低，除了经济发展水平低的原因之外，保险意识淡漠更起着直接作用。

　　现在许多公司已经设立了众多的分支机构，投入了大量资金进行深入的广告宣传，以渗透保险意识作为开拓市场的第一步。

　　二、保险市场急需法制化、规范化

　　保险市场走上法制化、规范化的道路，是保险业健康发展的基石。目前，越南对保险业实施监管的机构是设在财政部之下的保险司。尽管越南政府已出台多部保险法律，但业界人士普遍认为，很多规定已不适合新的发展需求，进一步加强监管力度，修订保险法已成为众望所归。

　　在此之前，为了使快速增长的保险市场更加规范化，在越南政府的促进下，成立了越南保险协会，其主要目的是营造健康的竞争环境，促进同业之间的合作。

　　三、大力提高保险从业人员的素质

　　越南保险市场上大约有12000多从业人员。对保险业最大的一个桃战便是缺乏有丰富经验、受过良好培训的从业人员。外国公司进入越南市场后，在人才培养上大有用武之地，这些外资公司经常派员工去日本、新加坡培训。

    来源：《世界商业评论》