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马来西亚实施存款保险制度(DIS)将冲击当地金融机构的净利，但是影响并不显著。
当地金融机构在今年剩余的四个月内，须缴付最低25万令吉的年度保费，综合多家证券行的预测，预计当地金融机构的净利降低0.5％至3.9％。
于9月1日开始生效的存款收费制度将强制马来西亚所有的金融机构缴付25万令吉，以及支付总存款的0.02％或总担保存款的0.06％作为保费，以较高者为准。
根据中央银行估计，若以0.02%存款额的存款保险费率或总担保存款的0.06%保费率计算，马国银行集团在今年底需支付的保费，约是3000万至3500万令吉。
中央银行最新的每月统计报告显示，当地银行体系的总存款额为26亿5800万令吉，以35%的存款额受保计算，总共有9亿3030万令吉属于受保存款。
执行新制度后，原本由中央银行执行的存款担保职责已落在马来西亚存款保险机构的身上。而后者则负责向国内的金融机构征收一笔为数不少的保费。
据保费计算制度，马存款保险机构在开头两年内将征收划一的保费率，并在第三年开始根据个别金融机构的风险组合拟定不同的保费。
至于存款者方面，倘若银行不幸无法履行对存款者的义务时，马存款保险机构将缴付每个户头最高6万令吉的退款担保，但只涵盖95％的户头，或相等于35％的总存款。
涵盖的范围也包括了存款户头、来往户头、定期存款及投资存款。这项制度并未保障外汇存款、货币市场存款及未支付存款。
随着该项制度落实后，马来西亚将会跟随其他国家如美国、韩国、泰国、加拿大及日本的脚步，成为开放金融市场的一分子，这也意味当地银行必须吸纳额外的保费成本，因而银行的营运成本将随之增加。
艾文纽分析员陈建尧表示，如根据每个月0.005％的总存款推算，预计银行的全年平均营运成本将提高3％，与此同时净利则将平均下滑3.9％。
他预计，马银行(Maybank)及大众银行(PbBank)所承受的打击是众银行中最微小的，而兴业资本(RHBCap)则首当其冲，承受担剧烈的冲击。
陈建尧表示，存款保险计划将会直接增加银行的成本，然而，在竞争剧烈的银行市场，把这项成本直接转嫁给存款人的可能性不高，因此，小型银行将会首当其冲。
JP摩根的分析员则表示，金融机构因缴付保费而须承担额外的成本，倘若开始两年的保费是根据5个基点推算的话，料银行的年度净利将下滑0.6％及2.1％。
即将在三年后实施的风险计算保费制度，将使一些表现欠佳的银行须承担更高的成本，而且存款者也将更慎重的评估个别银行的风险。达证券的分析员指出，虽然明年的存款保险制度架构将在今年底才正式宣布，但是在稳定的银行前景为支持下，尤其风险加权资本充足率(RWCR)处于稳健的水平，再加上呆账保持在6.7％的低水平，相信明年的存款保险架构不会有太大的更改。
来源：联合早报
责编：谭婧 |